个案1：

　　一次还清，免得夜长梦多

　　王先生在佛山IT企业工作，2006年在桂城的万科金色家园买下一套160平方米的三房单位，当时均价为4200元／平方米，总价为67万元左右。

　　买房时手头还有现金60万元，考虑到万一有急用，首付就只付了30万元，向银行贷了37万元，20年还清，并享受优惠利率。当房贷利率为6.84％时，王先生的房贷月供要付2833.18元；而当房贷利率升至7.83％时，其房贷月供额为3055.80元。也就是说，从明年1月1日起，这位按揭了37万元20年的房贷老客户王先生，其每月月供要增加222.62元，而其20年借款期限下来，房贷利息的总支出增加了53000多元。

　　“我每个月工资在8000元左右，女朋友每个月工资也在4000元左右，每个月付2833.18元的贷款应该是轻而易举的事。但今年已连续5次加息，贷款利率达到6.6555％。即使年底前不再加息，明年一开始，我每月要还的钱，也将从2833.18元上升到3055.80元，每个月多还222.62多元，20年借款期限下来，房贷利息的总支出增加了53000多元，这个钱为什么要白白损失掉呢？”

　　“反正自己经济条件还不错，和家里人商量了一下，准备今年年底就将所有贷款全部还上。”王先生说，早还早轻松，免得今后又加息。

　　个案2：

　　部分提前还款最划算

　　康小姐夫妇年税后收入合起来约30万。经过十年的打拼，现在禅城有一套70平方左右的房子，购买时不过20万左右，已还清贷款。今年5月在桂城某品牌楼盘购进160平方米的房子一套，还欠银行贷款47万，拟供15年，选择的是建行等额本息还款方式，月供约4000元。康小姐夫妇目前有闲置资金40多万，全部投资于基金市场，但周先生希望用该笔存款扩大律师事务所经营。随着央行的持续加息，两人对于这一笔钱的用途发生分歧。康小姐希望用于提前还贷，周先生希望能够用于投资。于是，就到底要不要提前还贷问题，他们咨询了建设银行佛山分行的理财经理。

　　相关理财人员给他们的建议是，1月1日后，康小姐每月4000元的还款额只会上升到4134元左右，上升幅度小，影响不大。“不过，贷款时间越长，需要付给银行的利息就越多，我就听从了理财师的建议，没有提前还款，却缩短了还款期限。”

　　个案3：

　　不提前还款，转投理财产品

　　陈先生2004年在亚艺公园购买了一套总价值为36万元的房子，“当时只贷了15万元，分10年还清，一个月只需要还1600多元的商业贷款。”陈先生说，“虽然贷的不多，但加息以后每个月都要多还几十块钱，为什么要让银行把钱赚去？”一而再、再而三的加息，让急性子的陈先生沉不住气了，他打算提前把剩余的贷款全部还了。

　　就在陈先生和家人商量，准备提前还掉时，“还好有个同事提醒了一句，提前还了每个月也就是省几十元利息，可以留一点作投资，也留一点备用资金。”

　　在朋友的推荐下，陈先生参加了银行“存贷通”业务。每个月减少了还款负担，达到与提前还款相同的效果。如果需要用钱，随时可以提取存贷通账户中的存款，非常方便。

　　业内视点：

　　两类人不要提前还贷

　　对于2007年3月中旬前按揭房贷的市民来说，今年的5次房贷加息效应要在2008年1月1日起体现，每个月要多交月供是肯定的。但是，理财师认为，从银行理财的角度来说，有两类人是不用急着提前还房贷的。

　　招商银行佛山分行的理财师认为，如果市民手头有闲散资金，又没有什么太好的投资方向，可以选择提前还款。但如果房贷还款的所剩还款项主要是本金的情况下，提前还贷意义不大；其次，如果有投资创业的其他机会，就没必要提前还贷，因为银行一般商业贷款利率要远远高于房贷利率，再贷款不划算，或者你有其他投资机会，能拿到超过5％的收益，也没有必要急着还款。

　　“如果你具备以上的情况，而且又是公积金贷款，那么就更没必要还款。公积金贷款是目前银行贷款利率最低的。”建设银行佛山分行的理财师也提醒，如果房贷按揭户的手头并不宽裕，那么也没必要东拼西凑急着还款。“现在各类的转按揭、加按揭业务紧缩了，如果客户把资金全部用于还房贷，而接下来要用银行资金就要付出更多的成本。他就要借款先把自己的住房贷款还清，从而再去申请利率更高的住房抵押贷款。”