二套房政策公积金贷款无限制
    公积金贷款：专业按揭顾问指出，或许不少借款人并不知晓公积金贷款无二套房概念，主要是因为公积金贷款只能使用一次，还贷期间是无法再用的。不过，如公积金贷款还清后，借款人再次使用公积金贷款则仍会按首付20%贷款。目前，公积金贷款利率是3.87%，比较稳定。

商业贷款：自下半年银监会重申商业贷款二套房政策后，各家银行严格遵从“9.27”政策即二套房首付40%，利率在基准利率基础上上浮1.1倍，政策的从紧使得部分惯于使用商贷购房的借款人望而却步。以购买二套房贷款50万20年为例，商贷与公积金在月供及总利息差额上究竟差多少？专家计算如下：

上述计算表格不难看出，二套房利率上浮后与公积金贷款相比，月供差额比较大。一笔50年20万的贷款，每月相差1250元左右，总利率相差11万左右。对于多数工薪阶层的置业者来说，如果使用商业贷款购买第二套房产，前期资金压力会大很多。

专家点评：单纯从二套房的角度来看，公积金贷款无疑是最适合借款人使用的，但借款人同时也要考虑到二手房是小业主与小客户之间双方协商后决定购买价格的，不少急等钱用的业主可能会因为公积金贷款流程较慢而放弃与客户洽谈，使用前借款人需将这点因素考虑进来。

还款方式及提前还贷的便利程度
    公积金贷款：公积金贷款还款方式是“自由还款”，借款人月还款额只要不低于规定的最低还款额，每月的还款金额可以自由设定。无疑提高了借款申请人自主选择的机会，借款人每月可根据自身具体情况，协调月还款额，合理支配月收入。既减轻了借款者的经济成本，又降低了借款者的时间成本，更多的为房贷消费者考虑情况。

商业贷款：各家银行的还款方式不一，各有利弊。借款人可根据具体产品选择银行，但因各家银行推出的还款方式大不相同，容易出现借款人看中了一家银行的还款方式但由于离家较远还款不便，或者需要再另办银行卡等等原因，造成借款人不得不放弃选用。另外，商业贷款在提前还贷时也有一定之规，比如个别银行要求借款人需提前一个月预约还贷时间，或者要求在借款期的第一年不可以提前还贷等，某种程度上为借款人带来很大的不便。

专家点评：专家指出，虽然，目前银行陆续推出各种信贷产品，在很大程度上满足了消费者的个人需求，但不得不承认还是存在着某些局限性。而公积金的自由还款方式，在这一方面很大程度的弥补了商业贷款的不足，较灵活和人性化，有利于借款人的资金掌控。