二套房贷背后有更复杂情况，房地产市场目前的调控基本是无效的，可能跟我们掌握的角度不准有问题。为什么找不准呢?因为我们有很多认识上的错误，比如市场在妖魔化二套房。提到二套房就与风险联系在一起，这是一个错误的观点。一套房本身也有风险的。而事实上，二套房的风险要大大低于一套房，因为二套房的消费者的购买力更强。

目前市场对二套房贷政策理解存在的几个错误：首先，二套房政策是市场化加入了保障性功能，比如为什么要鼓励大家买一套房，第一套住房本来是政府要保障的，但政府把它加到银行的贷款体系当中，银行的本质就是防风险的，如果按照防风险的话，那么买第一套的人的风险大呢还是第二套的人的风险大呢?

从概率角度来讲，一定是买二套房的人比买一套房的人的风险更小，为什么要把风险小的群体跟风险链接，反而跟风险大的群体不链接，因为政府在其中加入了保障的因素;其次，二套房贷政策有天然的缺陷，银行是个特殊的商家，卖钱的商家，那么银行现在是针对优质客户采取歧视性政策，对那些购买力强的客户首付要高，利率要高，这是不合理的。但银行本身是不愿意这么做的。这也是为什么银行对二套房贷政策的阳奉阴违。银行的资金很充裕，他就要把钱贷出去，各个银行的竞争很激烈，这也是为什么银行与监管部门对着干。

如果资金供应不紧张，那么就不会有问题。而央行已经多次表示不会改变目前的宽松货币政策，银行的资金是充裕的。

最后，还有一个错误是与物业税相关。由于物业税征收细则不出来，为了防止过分投机，那么就需要银行来承担征税的功能，但炒房限制的功能不应该由银行来限制，而是由国家的物业税来解决的。二套房贷政策不要希望有太多的作用。